Saviez-vous que vos choix d’investissement ont une influence directe sur l’environnement et la société ? De plus en plus d’épargnants cherchent à donner du sens à leur argent en privilégiant des projets durables. L’investissement Socialement Responsable (ISR) connaît un essor considérable, et l’assurance vie, placement favori des Français, s’adapte à cette tendance. Il est désormais possible de concilier performance financière et convictions éthiques, transformant votre épargne en un véritable moteur de changement positif.
L’Afer, acteur majeur de l’assurance vie en France, s’engage résolument en faveur de la durabilité. Forte de son expérience et de son expertise, l’Afer propose l’option « Diversifié Durable », une solution concrète pour investir de manière responsable au sein de votre contrat d’assurance vie. Cette option est spécialement conçue pour répondre aux attentes des épargnants soucieux de l’incidence de leurs placements sur l’environnement, la société et la gouvernance des entreprises, en accord avec les principes de l’investissement ISR.
Comprendre l’afer diversifié durable
L’option Afer Diversifié Durable est une approche d’investissement qui vise à équilibrer performance financière et prise en compte des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Il est crucial de comprendre les fondements de cette approche pour saisir pleinement ses avantages potentiels. En optant pour cette solution, vous privilégiez une stratégie qui intègre des critères extra-financiers dans la sélection des investissements, contribuant activement à un avenir plus durable.
Qu’est-ce que « diversifié durable » ?
L’expression « Diversifié Durable » englobe deux dimensions essentielles. La diversification consiste à répartir les investissements sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et zones géographiques afin de réduire l’exposition au risque. La durabilité, quant à elle, implique l’intégration systématique des critères ESG dans la sélection des entreprises et des projets financés. L’objectif n’est plus uniquement de rechercher le rendement financier, mais aussi de garantir que les investissements favorisent un développement économique plus responsable et respectueux de l’environnement.
Les critères ESG sont les suivants :
- Environnement : Évaluation de l’impact environnemental des activités des entreprises, incluant les émissions de gaz à effet de serre, la consommation d’énergie et la gestion des déchets.
- Social : Analyse des relations des entreprises avec leurs employés, leurs fournisseurs, leurs clients et la société civile, en tenant compte des conditions de travail, du respect des droits humains et du dialogue social.
- Gouvernance : Appréciation de la qualité de la gestion des entreprises, de leur transparence et de leur indépendance, notamment la composition du conseil d’administration et la lutte contre la corruption.
Objectifs de l’investissement ISR
L’objectif principal de l’Afer Diversifié Durable est de rechercher une performance financière durable tout en intégrant les impératifs du développement durable. Il s’agit de prouver qu’il est possible d’allier rendement et responsabilité. En investissant dans des entreprises et des projets qui répondent aux critères ESG, le fonds vise à contribuer positivement à l’économie réelle et à la transition écologique et sociale, générant ainsi de la valeur à la fois pour les épargnants et pour la société dans son ensemble.
Plus précisément, les objectifs sont les suivants :
- Financer des projets ayant un impact environnemental et social positif.
- Soutenir les entreprises qui adoptent des pratiques responsables en matière environnementale, sociale et de gouvernance.
- Offrir aux épargnants la possibilité d’aligner leurs investissements avec leurs convictions personnelles.
Caractéristiques clés du fonds
L’Afer Diversifié Durable se caractérise par des éléments clés qui le rendent particulièrement intéressant pour les investisseurs soucieux de durabilité. Une compréhension approfondie de ces caractéristiques est essentielle pour évaluer au mieux son potentiel et son adéquation avec vos objectifs d’investissement. La composition du portefeuille, la stratégie de gestion mise en œuvre, les labels obtenus et la transparence de l’information sont autant de facteurs à considérer attentivement.
- Types d’actifs investis : Le fonds diversifie ses investissements dans une large gamme d’actifs, incluant des actions (environ 40%), des obligations (environ 40%) et de l’immobilier (environ 20%). Une part significative est attribuée à des secteurs porteurs tels que les énergies renouvelables, l’économie circulaire, la santé et les technologies vertes.
- Stratégie de gestion active : La gestion est active, ce qui signifie que les gérants sélectionnent les investissements en fonction de leur potentiel de performance et de leur profil ESG. L’analyse ESG repose sur une méthodologie rigoureuse combinant l’exclusion de secteurs controversés (tabac, armes, etc.), la notation ESG des entreprises et un engagement actionnarial actif (dialogue constructif avec les entreprises pour les encourager à améliorer leurs pratiques).
- Labellisation ISR : L’Afer Diversifié Durable bénéficie du label ISR, garantissant que le fonds répond à des critères stricts en matière d’investissement socialement responsable. Ce label, attribué par un organisme indépendant agréé par le Comité du Label ISR, témoigne de la transparence et de la crédibilité de la démarche du fonds.
La transparence est un principe fondamental de l’Afer Diversifié Durable. L’Afer s’engage à communiquer régulièrement des informations détaillées sur les investissements du fonds, leur impact environnemental et social, ainsi que leur performance financière. Des rapports d’impact sont publiés chaque année, permettant aux investisseurs de suivre de près l’évolution de leurs placements et d’évaluer leur contribution au développement durable.
L’afer diversifié durable : de nombreux avantages
Opter pour l’Afer Diversifié Durable, c’est choisir une solution d’investissement offrant de multiples avantages, tant sur le plan financier qu’environnemental et social. Il est primordial d’évaluer attentivement ces avantages afin de prendre une décision éclairée, en accord avec vos convictions. Au-delà de la performance financière, l’impact positif et la sécurité de votre épargne sont des aspects essentiels à considérer.
Performance financière : un investissement durablement rentable
L’Afer Diversifié Durable ambitionne d’offrir une performance financière compétitive sur le long terme, tout en intégrant les critères ESG. S’il est essentiel de rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, l’analyse de l’historique du fonds permet d’évaluer son potentiel. Pour donner un exemple, le fonds a affiché une performance qui le place parmi les meilleurs fonds ISR de sa catégorie selon Quantalys.
| Indicateur | Afer Diversifié Durable | Indice de référence ISR (MSCI World SRI) |
|---|---|---|
| Performance annualisée (5 ans) | Information non disponible, contacter Afer. | Information non disponible, contacter Afer. |
| Volatilité (5 ans) | Information non disponible, contacter Afer. | Information non disponible, contacter Afer. |
Il est important de noter que les informations sur la performance annualisée et la volatilité sur 5 ans sont actuellement indisponibles et qu’il est recommandé de contacter Afer pour les obtenir.
L’investissement durable peut constituer un facteur de performance à long terme. Les entreprises qui adoptent des pratiques responsables sont souvent plus résistantes face aux risques climatiques, bénéficient d’une image de marque valorisée et sont idéalement positionnées pour tirer parti des opportunités de croissance liées à la transition énergétique. Par ailleurs, un nombre croissant d’investisseurs privilégient les entreprises durables, ce qui peut influencer positivement leur valorisation.
Un impact environnemental et social concret
L’un des principaux atouts de l’Afer Diversifié Durable réside dans son impact positif sur l’environnement et la société. Les investissements du fonds contribuent au financement de projets alignés sur les Objectifs de Développement Durable (ODD) définis par les Nations Unies, tels que la lutte contre le changement climatique, l’accès à l’eau potable, la promotion de l’éducation et la réduction des inégalités. Bien que les rapports d’impact ne soient pas directement accessibles ici, ils sont publiés annuellement et permettent de quantifier cet impact précisément et de rendre compte des progrès réalisés.
L’engagement actionnarial constitue également un levier puissant pour influencer les pratiques des entreprises. L’Afer entretient un dialogue régulier avec les entreprises dans lesquelles elle investit afin de les encourager à améliorer leurs performances ESG et à adopter des pratiques plus respectueuses. Cette approche vertueuse contribue à une économie plus durable.
Sécurité et maîtrise des risques : protéger votre épargne responsable
L’Afer Diversifié Durable tire parti des mécanismes de sécurisation propres à l’assurance vie, comme la diversification du portefeuille. La diversification permet d’atténuer les risques en répartissant les investissements sur différents types d’actifs et secteurs d’activité. Il est néanmoins essentiel d’être conscient des risques spécifiques associés à l’investissement durable, tels que le risque de « greenwashing » (pratiques de communication trompeuses sur les performances ESG) et le risque de liquidité (difficulté potentielle à vendre certains actifs dans des conditions de marché défavorables). L’Afer Diversifié Durable présente comme risque additionnel à un investissement classique, le risque lié à l’investissement thématique. Il est donc potentiellement plus sensible à la conjoncture économique liée aux secteurs d’activité sélectionnés.
L’Afer met en œuvre des mesures rigoureuses pour maîtriser ces risques, notamment en réalisant une analyse approfondie des entreprises et des projets financés, en vérifiant la crédibilité des labels et certifications ESG, et en assurant une diversification adéquate du portefeuille. Des ressources importantes sont également dédiées à la formation des équipes et à la veille réglementaire, afin de garantir une conformité aux meilleures pratiques en matière d’investissement responsable.
| Risque | Mesures de gestion |
|---|---|
| Greenwashing | Analyse approfondie des entreprises, vérification des labels ESG par des tiers indépendants |
| Risque de liquidité | Diversification du portefeuille, suivi régulier des marchés financiers et des volumes d’échange |
| Risque sectoriel | Diversification sectorielle, analyse prospective des tendances de long terme, adaptation des allocations si nécessaire |
| Risque lié à l’investissement thématique | Analyse de la conjoncture économique, suivi des tendances des secteurs d’activité sélectionnés, adaptation des allocations si nécessaire |
L’évolution des critères ESG : une démarche d’amélioration continue
Les critères ESG sont dynamiques et évoluent en permanence pour intégrer les nouvelles normes, les avancées scientifiques et les mutations du marché. L’Afer s’engage à réévaluer et à actualiser régulièrement ses critères ESG afin de demeurer à la pointe de l’investissement socialement responsable. Cette démarche d’amélioration continue garantit que les investissements du fonds contribuent de manière significative à un avenir plus durable.
Par exemple, l’Afer a récemment renforcé ses exigences en matière d’exclusion des entreprises actives dans le secteur des énergies fossiles et intégré de nouveaux indicateurs de performance liés à la préservation de la biodiversité. Elle collabore étroitement avec des experts et des organismes de recherche pour identifier les meilleures pratiques en matière d’investissement durable.
Comment investir dans l’afer diversifié durable
Investir dans l’Afer Diversifié Durable est simple et accessible. Que vous soyez déjà adhérent de l’Afer ou non, des solutions existent pour profiter de cette opportunité d’investissement responsable. Il est important de bien comprendre les conditions d’accès, les modalités d’investissement et les frais applicables afin de prendre une décision éclairée.
Conditions d’accès : devenir adhérent afer
Pour accéder à l’Afer Diversifié Durable, il est nécessaire d’adhérer à l’Afer. L’adhésion est simple, ouverte à tous, quels que soient votre âge et votre situation financière. Pour devenir adhérent, il suffit de remplir un formulaire d’adhésion et de verser une cotisation annuelle de 25 euros. L’adhésion vous donne accès à l’ensemble des services et des options d’investissement proposées par l’Afer.
Modalités d’investissement : plusieurs options à votre disposition
Vous pouvez investir dans l’Afer Diversifié Durable de différentes façons :
- Versement initial : Vous pouvez effectuer un versement initial minimum de 1000 euros pour lancer votre investissement.
- Versements programmés : Vous pouvez mettre en place des versements programmés mensuels, trimestriels ou annuels à partir de 50 euros par mois, afin de constituer progressivement votre épargne responsable.
- Arbitrages : Si vous détenez déjà un contrat d’assurance vie Afer, vous pouvez transférer une partie de votre capital vers le fonds Afer Diversifié Durable.
Frais : transparence et compétitivité
Les frais associés à l’investissement dans l’Afer Diversifié Durable sont les suivants :
- Frais de gestion : 0,70% par an.
- Frais d’arbitrage : 0,50% par arbitrage.
Il est important de comparer ces frais avec ceux d’autres fonds ISR ou traditionnels afin d’évaluer leur compétitivité. L’Afer s’engage à une transparence totale concernant les frais applicables, et vous invite à consulter le Document d’Informations Clés (DIC) pour plus de détails.
Conseils personnalisés : un accompagnement sur mesure
Pour obtenir des conseils personnalisés, adaptés à votre profil d’investisseur et à vos objectifs financiers, n’hésitez pas à contacter un conseiller Afer. Les conseillers Afer sont à votre écoute pour répondre à vos questions, vous aider à définir vos objectifs et vous accompagner dans vos décisions d’investissement. Vous pouvez les joindre par téléphone, par email ou en prenant rendez-vous dans l’une des agences Afer.
Scénarios d’investissement : adaptez votre stratégie à votre profil
Voici quelques exemples de scénarios d’investissement possibles, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs :
- Investisseur prudent : Privilégier des versements programmés réguliers et une allocation prudente, avec une part prépondérante en obligations.
- Investisseur équilibré : Adopter une répartition équilibrée entre actions et obligations, en effectuant des versements ponctuels en fonction des opportunités de marché.
- Investisseur dynamique : Allouer une part plus importante aux actions et accepter un niveau de risque plus élevé dans l’espoir d’obtenir des rendements potentiellement plus importants.
Réponses à vos questions sur l’afer diversifié durable
Avant de prendre une décision d’investissement, il est naturel d’avoir des interrogations. Voici quelques réponses aux questions les plus fréquemment posées concernant l’Afer Diversifié Durable.
- L’Afer Diversifié Durable est-il plus risqué que les autres options de l’Afer ? Bien que tout investissement comporte des risques, la diversification du portefeuille et les mécanismes de sécurisation de l’assurance vie contribuent à les maîtriser. Le risque de perte en capital reste possible.
- L’investissement durable est-il compatible avec une bonne performance financière ? Oui, de plus en plus d’études démontrent que l’investissement durable peut être un facteur de performance à long terme, car les entreprises intégrant les critères ESG sont plus à même de faire face aux enjeux de demain.
- Comment puis-je suivre l’impact de mes investissements ? L’Afer publie des rapports d’impact annuels détaillés, disponibles sur son site internet, permettant aux adhérents de suivre l’évolution de l’impact environnemental et social de leurs placements.
- L’Afer Diversifié Durable est-il un placement réellement éthique ? Comment l’Afer lutte-t-elle contre le greenwashing ? L’Afer s’engage à une transparence totale et à une sélection rigoureuse des investissements, en s’appuyant sur des labels indépendants et une analyse approfondie des entreprises, pour lutter contre le greenwashing.
- Puis-je retirer mon argent à tout moment ? Oui, vous avez la possibilité d’effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment, sous réserve des règles fiscales applicables à l’assurance vie. Il est important de noter que tout rachat peut entrainer une perte en capital.
Pour toute autre question, n’hésitez pas à contacter directement l’Afer. Nos conseillers sont à votre disposition pour vous informer et vous accompagner.
Investir pour l’avenir : donnez du sens à votre épargne
L’Afer Diversifié Durable représente plus qu’une simple option d’investissement : c’est une opportunité de participer activement à la construction d’un avenir plus durable, tout en préparant sereinement votre avenir financier. En choisissant cette option, vous privilégiez une performance financière responsable, un impact positif sur l’environnement et la société, et une gestion rigoureuse des risques. C’est un choix aligné sur vos valeurs et les enjeux du monde actuel.
Contactez dès aujourd’hui un conseiller Afer pour explorer les opportunités offertes par l’Afer Diversifié Durable, et donnez une nouvelle dimension à votre épargne. Ensemble, construisons un avenir meilleur, un investissement responsable à la fois. Pour en savoir plus sur nos engagements en matière d’investissement socialement responsable (ISR) et sur les projets que nous soutenons, consultez les ressources disponibles sur notre site web.